LES CRÉDITS IMMOBILIERS
Le PTZ+ :
Le PTZ+ est un prêt aidé par l’Etat, destiné à la résidence principale uniquement; il ne génère aucun intérêt. Il remplace 3 des anciens dispositifs d’aide à l’accession à la propriété (l’ancien PTZ, le Pass-Foncier et le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt). Avec le PTZ+, la réalisation de votre projet est facilitée car le coût global du financement est diminué.
– L’achat de votre résidence principale dans le neuf
(Vente l’état futur d’achèvement(VEFA) ou Vente « clef en main »)
– L’achat de votre résidence principale dans l’ancien, avec ou sans travaux,
– La construction de votre résidence principale avec ou sans l’achat du terrain
– La transformation en résidence principale d’un bien qui n’était pas, à l’origine,
destiné à l’habitation (par exemple : transformation d’une grange).
– Vous ne devrez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les deux années qui précèdent l’émission de l’offre de prêt (à l’exception des titulaires d’une carte d’invalidité de 2ème et 3ème catégorie, des bénéficiaires d’une allocation au titre d’un handicap, des victimes d’une catastrophe naturelle ayant conduit à rendre définitivement inhabitable leur résidence principale).
– Vous pouvez en bénéficier quelque soit le montant de vos revenus (ce qui était le cas pour l’ancien PTZ)
– Vous devez vous engager à vous installer dans le logement dans l’année qui suit son acquisition ou son achèvement s’il s’agit d’une construction ou de travaux.
– Dans le cadre d’une construction ou d’achat d’ancien avec travaux, votre projet devra impérativement être achevé dans un délai maximum de 36 mois après l’émission de l’offre.
– Vous vous engagez à occuper le bien en tant que résidence principale, donc au moins huit mois par an, pendant toute la durée du prêt.
– Le nombre de personnes qui vont vivre dans le bien,
– Votre lieu d’investissement,
– La norme énergétique du bien (BBC dans le neuf, coefficient énergétique dans l’ancien),
– Le coût total de votre projet,
– Le type de bien (montant différent si projet dans le neuf, l’ancien ou si achat à un organisme HLM)
– Le montant total des autres prêts du projet (le PTZ+ est plafonné à 100% du montant de l’ensemble des autres prêts du projet)
– Si vous avez acheté votre terrain il y a moins de 24 mois (sous réserve, bien sûr, que votre construction n’ai pas encore démarré), son coût peut être réintégré dans le coût du projet pour le calcul du montant du PTZ+
– Le montant cumulé des revenus fiscaux de référence de l’ensemble des personnes qui vont habiter le logement,
– Le coût total de votre projet,
– La composition de votre famille
LE SAVIEZ- VOUS ? :
РM̻me si vous avez ̩t̩ propri̩taires de votre r̩sidence principale dans le pass̩,
si depuis au moins 2 ans, vous êtes locataires ou hébergés, vous pouvez bénéficier du PTZ+
– Si votre projet est une construction et que vous bénéficiez d’un PTZ+,
votre taxe locale d’équipement (TLE) sera réduite de moitié
РSurtout ne d̩marrez pas votre construction avant de constituer votre dossier de pr̻t
et avoir reçu votre offre car vous ne seriez plus éligibles au PTZ+
– Il n’y a pas de frais de dossier pour le PTZ+
– le PTZ+ peut se combiner avec un Prêt Accession Sociale ou un Prêt Conventionné ou un prêt bancaire classique. Pour être certain de bénéficier de toutes les aides auxquelles vous avez droit, n’hésitez pas à prendre contact avec My Best Taux qui saura constituer, pour vous, la meilleure offre
Le Prêt Conventionné :
Le Prêt Conventionné permet de financer :
– L’achat de votre résidence principale
– Un investissement locatif, à condition que le logement soit la résidence principale du locataire. (Pour être considéré comme résidence principale, un logement doit être occupé au moins 8 mois par an)
Le prêt conventionné est un prêt d’Etat proposé par toutes les banques ayant signé une convention avec le Crédit Foncier de France.
– L’achat d’un logement neuf (Vente l’état futur d’achèvement(VEFA) ou Vente « clef en main »)
– L’achat d’ancien, avec ou sans travaux,
– La construction d’un logement neuf avec ou sans l’achat du terrain (il ne peut par contre concerner l’achat d’un terrain seul)
– La transformation en logement d’un bien qui n’était pas, à l’origine, destiné à l’habitation (par ex : transformation d’une grange).
– La réalisation de travaux d’amélioration, de réhabilitation ou d’agrandissement,
– Le financement d’opération de location-accession ou de soulte (partage),
– Vous devrez vous engager à emménager dans le bien dans l’année qui suit son acquisition ou son achèvement (en cas de construction ou travaux). (cette durée est ramenée à 6 ans si le bien est acheté en vue de votre retraite)
– Vous devez vous engager à conserver le bien en tant que résidence principale (la votre ou celle d’un locataire) pendant toute la durée du prêt.
– la surface minimale du logement ne doit pas être inférieur à 9 m² pour 1 personne, 16 m² pour 2 personnes puis de 9 m² par personne supplémentaire.
Son montant peut couvrir 100% du coût du projet ainsi que des honoraires de négociation mais ne peut pas financer les autres frais (frais de dossier, frais de garantie, frais notariés).Donc il nécessite de votre part un apport personnel au moins équivalent au montant de ces frais non finançables.
Sa durée de remboursement s’échelonne, selon votre choix et votre situation financière, de 60 à 360 mois.
LE SAVIEZ- VOUS ? :
– Le prêt conventionné vous rend éligible à l’APL
(mais attention : le calcul de l’APL intègre un montant plafond de ressource)
РUn apport personnel au moins ̩quivalent au montant des frais
(frais de dossier, frais de garantie, frais de notaire) vous est imposé
РLe Pr̻t conventionn̩ ne peut pas financer une r̩sidence secondaire,
un garage seul ou un terrain seul
РLe Pr̻t Conventionn̩ peut se combiner avec un PTZ+ et des pr̻ts Epargne Logement
Le Prêt Accession Sociale (ou prêt PAS) :
Exclusivement réservé à votre résidence principale personnelle (il n’est donc pas possible de destiner le logement à un locataire). Vous ne pouvez en bénéficier que si votre revenu fiscal de référence est inférieur à un montant plafond combiné au nombre de personnes composant votre famille, fixé par les Pouvoirs Publics.
Il vous donne l’éligibilité à l’APL (aide pour le logement). Le Prêt Accession Social est un prêt d’Etat proposé par toutes les banques ayant signé une convention avec le Crédit Foncier de France.
– L’achat de votre résidence principale dans le neuf
(Vente l’état futur d’achèvement(VEFA) ou Vente « clef en main »)
– L’achat de votre résidence principale dans l’ancien, avec ou sans travaux,
– La construction de votre résidence principale avec ou sans l’achat du terrain
– la transformation en résidence principale d’un bien qui n’était pas, à l’origine,
destiné à l’habitation (par ex : transformation d’une grange).
– La réalisation de travaux d’amélioration, de réhabilitation ou d’agrandissement,
– Le financement de votre résidence principale sous forme d’opération
de location
-Accession ou de soulte (partage).
– Vous devrez vous engager à emménager dans le bien dans l’année qui suit son acquisition ou son achèvement
(en cas de construction ou travaux). (cette durée est ramenée à 6 ans si le bien est acheté en vue de votre retraite)
– Dans le cadre d’une construction ou d’achat d’ancien avec travaux, votre projet devra impérativement être achevé dans un délai maximum de 36 mois après l’émission de l’offre.
– Vous vous engagez à occuper le bien en tant que résidence principale, donc au moins huit mois par an, pendant toute la durée du prêt.?- la surface minimale du logement ne doit pas être inférieure à 9 m² pour 1 personne, 16 m² pour 2 personnes puis de 9 m² par personne supplémentaire.
Son montant peut couvrir 100% du coût du projet ainsi que des honoraires de négociation mais ne peut pas financer les autres frais (frais de dossier, frais de garantie, frais notariés). Donc il nécessite de votre part un apport personnel au moins équivalent au montant de ces frais non finançables.
Sa durée de remboursement s’échelonne, selon votre choix et votre situation financière, de 60 à 360 mois
Une garantie hypothécaire vous sera règlementairement exigée dès lors que le montant du PAS sera supérieur à 15 000 €.
LE SAVIEZ- VOUS ? :
– L’obtention d’un prêt Accession Sociale facilite l’acceptation de votre dossier par la banque car, pour le calcul de votre endettement, l’APL est déduite de la charge de prêt.
РUn apport personnel au moins ̩quivalent au montant des frais (frais de dossier, frais de garantie, frais de notaire) vous est impos̩.
Рle Pr̻t Accession Sociale peut se combiner avec un PTZ+ ou des pr̻ts Epargne Logement.
Pour être certain de bénéficier de toutes les aides auxquelles vous avez droit, n’hésitez pas à prendre contact avec My Best Taux qui saura constituer, pour vous, la meilleure offre.
Prêt épargne logement :
L’obtention d’un prêt épargne logement est subordonnée à une phase préalable d’épargne effectuée sur un Plan d’Epargne Logement ou sur un Compte Epargne Logement. Le montant du prêt sera établi en rapport du montant des intérêts que vous aurez acquis durant votre phase d’épargne.
– pour un plan d’Epargne Logement : la mise initiale minimale est de 225 € puis un versement mensuel de 45€ ; la demande de prêt peut intervenir dès lors que le Plan d’Epargne Logement a 36 mois.
– pour un Compte Epargne Logement : le mise initiale est de 300 €, vous n’avez plus ensuite d’obligation de versement ; la demande de prêt peut intervenir après 18 mois de vie du Compte Epargne Logement
– le rendement peu élevé de l’épargne est compensé par le versement d’une prime proportionnelle au montant épargné (plafonnée à 1144€)
Les possibilités d’objets finançables en Epargne Logement sont larges mais extrêmement règlementées : pour en savoir plus Contactez My Best Taux
Il peut notamment financer la construction, l’achat ou des travaux pour tout type de logement, principal, locatif, secondaire mais attention : vous ne pourrez pas avoir en même temps de l’Epargne Logement sur de la résidence principale et sur du secondaire
Les frais d’acte notarié et de garantie ne sont pas finançables en Epargne Logement.
Le montant du prêt est calculé en fonction des intérêts que vous aurez acquis durant la phse d’épargne et la durée de remboursement pour laquelle vous opterez :
– montant maxi de 92 000 € pour une épargne constituée sur un Plan d’Epargne Logement
– montant maxi de 23 000 € pour une épargne constituée sur un Compte Epargne Logement.
La durée du prêt est comprise entre 24 et 180 mois à 15 ans sachant que, plus vous choisissez une durée courte, plus le montant du prêt sera important sachant qu’il faut, bien entendu, que votre échéance reste compatible avec vos revenus.
LE SAVIEZ- VOUS ? :
– Les membres de votre famille peuvent, sous certaines conditions, vous faire bénéficier des droits Epargne Logement qu’ils ont acquis et vous pourrez en faire de même avec vos propres droits.
– Il n’y a pas de frais de dossier pour un Prêt Epargne Logement.
РLe pr̻t Epargne Logement peut se combiner avec un PTZ+ mais aussi avec un Pr̻t Accession Sociale ou un Pr̻t Conventionn̩ ou un Pr̻t Bancaire Classique.
Prêt bancaire Classique :
C’est un prêt très peu règlementé qui permet toute intervention dans le domaine de l’habitat. Chaque établissement de crédit fixe librement ses conditions (dans la limite bien entendu des taux d’usure fixés par les Pouvoirs Publics)
Chaque établissement étant libre de fixer ces conditions il est impératif de bien examiner l’ensemble des conditions financières proposées : My Best Taux est à vos côtés pour vous aider à analyser les conditions qui vous sont proposées et utiliser sa force de négociation (lien vers contact) pour vous trouver les propositions les plus favorables.
Prêt Relais & In Fine :
Le prêt relais permet de donner immédiatement suite à un projet en anticipant une future rentrée d’argent. Traditionnellement associé à la mise en vente d’un bien, il permet de procéder à un nouvel investissement avant même d’avoir encaissé les fonds de la première vente.
Son montant :
Son montant se situe entre 50% et 90% de la valeur du bien mis en vente, suivant l’avancée de cette opération : en effet, le risque pour le prêteur n’est pas le même suivant que vous êtes déjà en possession d’un compromis signé ou si vous n’en êtes qu’au prémices de votre vente
Sa durée :
La durée du prêt relais n’excède pas 24 mois (si au bout de 24 mois votre bien n’est toujours pas vendu, il est temps de revoir vos exigences !).
LE SAVIEZ- VOUS ? :
Le prêt relais implique une spéculation sur le prix que vous comptez obtenir de votre premier bien mis à la vente. Pour estimer prudemment votre nouvelle capacité d’emprunt, My Best Taux vous conseille de faire expertiser votre bien par un professionnel.
My Best Taux, Spécialiste en investissement immobilier à Avignon – Courtier en crédit Avignon.
